– Біріншіден, несие алатын ұйымның тіркелген-тіркелмегендігін және сәйкесінше тұрғындарға микрокредиттер беру құқығына ие екендігіңізді білу қажет. Шотты тіркеу 2020 жылдың 1 шілдесінен басталды. Ал 2021 жылдың наурызынан бастап мұндай ұйымдарда Қазақстан Республикасының Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі берген лицензия болуы керек. Дәл осы реттеушінің веб-сайтында сіз бухгалтерлік тіркеуден өткен барлық ұйымның тізілімімен таныс болуыңыз керек, – дейді Александр Терентьев.
Агенттік өкілі бұдан кейін бірінші кезекте қандай факторларға назар аудару қажеттігін жіліктеп тұрып түсіндіріп берді. Бірінші кезекте «Рұқсаттар мен хабарламалардың тізіліміне» назар аудару керек. «Рұқсаттар» − «Микроқаржы қызметін жүзеге асыратын ұйымдардың тізілімі» бөлімінде жасауға болады.
Несиелік келісім жасасқан кезде назар аударған екінші нәрсе – оның шарттары. Қол қоюдан бұрын сіз қандай шарттармен келісетініңзді білуіңіз керек. Егер кейбір шарттар сізге түсініксіз болса немесе күмәндансаңыз, мұндай несиеден бас тартып, келісімшарт жасасаңыз немесе мамандардан түсініктеме сұрасаңыз жақсы.
Микроқаржылық қызметті жүзеге асыратын кез-келген ұйым (микроқаржы ұйымдары, ломбардтар, несиелік серіктестіктер, сондай-ақ онлайн-несиелік серіктестіктер) көрсететін және ұстанатын келісімнің міндетті шарттары бар.
Олардың ішінде:
- титулдық парақ;
- шарттың жалпы шарттары;
- қарыз алушының құқықтары;
- ұйымның құқықтары;
- ұйымның міндеттері;
- ұйым үшін шектеулер;
- міндеттемелерді бұзғаны үшін тараптардың жауапкершілігі;
- келісімшарт талаптарына өзгерістер енгізу тәртібі.
Келісімнің бірінші бетінде икрокредиттің шарттары, мөлшері мен мерзімі, сыйақы мөлшерлемесі, жылдық тиімді сыйақы ставкасы, артық төлем мөлшері, әдісі мен әдісі көрсетілген келісімнің титулдық парағына назар аударыңыз. қайтару, сондай-ақ шарт бойынша міндеттемелерді бұзғаны үшін тұрақсыздық айыбы (айыппұл, өсімпұл) туралы жазылады.
Микроқаржы ұйымдарының несиелері үшін ең жоғары жылдық тиімді сыйақы мөлшері 56%-дан аспауы керек. Бұл ұзақ мерзімге алынған несиелерге қатысты. Егер сіз қысқа мерзімге – 45 күнге дейін ақша алсаңыз, онда тариф айына 30% жетуі мүмкін. Сонымен қатар мұндай несиенің мөлшері 50 АЕК немесе 145 850 теңгемен шектелген.
Қысқа мерзімді несие алуға өтініш берген кезде, қысқа мерзімді несиелер үшін негізгі қарыздың және сыйақының барлық сомасын дереу қайтаруға тура келетіндігін ескеру қажет. Сонымен қатар мұны ешбір жағдайда кешіктіруге жол бермеу керек, әйтпесе сіздің несиелік тарихыңыз бүлінеді, ал несие беруші мерзімі өткен берешегі үшін қосымша төлем талап етуге құқылы.
Міндеттемені бұзғаны үшін тұрақсыздық айыбының (айыппұлдың, өсімпұлдың) мөлшері қатаң түрде регламенттелген және әрбір кешіктірілген күн үшін орындалмаған міндеттеме сомасының 0,5%-нан аспауы керек.
Микрокредиттік келісімшарт бойынша қарыз алушының барлық төлемдері, оның ішінде сыйақы мен тұрақсыздық айыбын қоса алғанда, несие «денесінің» 100%-нан, яғни тікелей қарыз алушы алған сомадан аспауы керек.
Басқаша айтқанда, егер сіз бір айға 100000 теңге қарызға алған болсаңыз, айыппұлдарды ескере отырып, кешіктіруге жол берілсе де, бұл микрокредит бойынша төлемнің максималды мерзімі, мерзімнің ұзақтығына қарамастан, 200 000 теңгеден аспауы керек.
Несиелер алу туралы шешім жауапты, оған жеңіл-желпі қарауға болмайды. Сол себепті несие алмастан бұрын кірістеріңіз бен шығындарыңызды ескере отырып, қаржылық мүмкіндіктеріңізді есептеңіз, өз мүмкіндіктеріңізді талдаңыз. Өйткені егер несие қысқа мерзімді болса, онда сіз барлық несие мен пайыздарды бірден төлеуге мәжбүр боласыз.
Несие алу қарыздың негізгі сомасын (несие берушіден алынған соманы) келісімшартта белгіленген мерзімде қайтару, сондай-ақ несиені пайдаланғаны үшін сыйақы, комиссиялық төлемдер және басқа да төлемдерді төлеу міндетін көздейтіндігін түсініңіз. Қарызға алынған қаражат кез келген мәселені тез шешуге көмектеседі. Бірақ алған қарызымыз бас ауруына айналмас үшін оны дұрыс рәсімдеу керек.
