Онжылдықтар ішінде Қазақстан Республикасының қаржы нарығы секторларының - банктік, сақтандыру, бағалы қағаздар нарығының тиімділігі қарапайым сандық көрсеткіштермен бағаланды. Мысалы, активтердің өсуі мен ЖІӨ өсуіне қатысты. Бұл тәсілдің енді өзгеретінін түсінуіміз керек. Біз өзгерістерді нарықтың көлемін өлшеу үшін қолданылатын координаттар жүйесін де жетілдіруден бастауымыз керек.
ІЖӨ-нің жаһандық өсімі бұрынғыдай несиелендірумен байланысты болмайды және бұл жаңа тенденцияға ұқсайтынын тілге тиек еткен Елена Бахмутова 2018 жылы әлемдік несиелеу өсімі 4,4% -ды құрайтынын еске салды. Бұл соңғы 5 жылдағы ең төменгі көрсеткіш болды.
– Нашар өсімнің әлсіздігімен қатар, классикалық банктік акционерлерге басқа секторлардағы инвестициялардың кірістілігінен асып түсетін және олардағы нормативтік қысымның орнын толтыратындай тиімді болмай қалды, - деп санайды ҚҚБ басшысы.
Елена Бахмутова қаржы нарығындағы стратегиялық басымдықтарды жүзеге асыру үшін болашақ даму тенденциясын анықтайтын бизнес модельдеріндегі өзгерістерге және клиенттердің үміттеріне сүйену қажет деп атап өтті. Экономиканың барлық салаларында, соның ішінде телекоммуникация мен сауданы қоса алғанда, онлайн-қызметтерді барынша ыңғайлы түрде және қысқа мерзімде ұсыну басты басымдыққа ие болды, клиенттер қаржы секторынан осындай тәсілді күтеді.
Осы үміттерді қанағаттандыру және одан асу мүмкіндігі бәсекеге қабілеттіліктің басты артықшылығына айналуда, ал қаржылық қызметтер корпоративті клиенттер бизнесі мен бөлшек сауда клиенттерінің күнделікті өмірінің ажырамас бөлігі болуы керек.
«Ол үшін әр клиент үшін ескі сегменттелген нарықтық құрылым негізінде жасалмайтын жеке күрделі қаржылық шешімдерді әзірлеу қажет. Қаржы нарығына қатысушылардың трансформациясы нәтижесінде қаржы институттарының іскери моделі мен тәуекел бейіні түбегейлі өзгеруде. Бұл нарықты реттеуде көрініс табуы керек », - деді Елена Бахмутова.
Ол қаржы институттарының жаңа моделіне көшу үшін негізгі кедергілерді жою қажет екенін түсіндірді. S&P мәліметтері бойынша банктер үшін салалық және елдік тәуекел деңгейіне сәйкес, Қазақстан 10 топтың ішінде 9-шы орынға ие. Агенттік талдаушылары негізгі теріс факторлар - бұл банктік реттеу мен қадағалаудың әлсіздігі, экономикадағы жоғары несиелік тәуекел, 2008 жылғы дағдарыстан кейінгі түзетудің ұзақ кезеңі деп санайды.
– Қаржы секторы өзінің тауарлық өнімімен мемлекеттік бағдарламалармен де, мемлекеттік институттармен де бәсекеге түсуі керек. Қаржы секторын реттеуді қатайту аясында технологиялық компаниялар мен ұялы байланыс операторлары қаржылық қызметтер нарығына бірдей қызметтерді ұсынып келеді, бірақ реттеуші арбитраж жағдайында және арнайы талаптарсыз. Инвесторлар мен клиенттердің үміттерін негізге ала отырып, болашақ қаржы институты, ең алдымен, жасанды интеллектті барынша пайдалануы керек. Бұл шығындарды минимизациялауға, дербестендірілген қызметтер секторын және үлкен деректерді талдауға негізделген өнім желісін кеңейтуге мүмкіндік береді, - деді Елена Бахмутова.
ҚҚБ басшысының түсіндіруінше, бізге дайын қаржылық өнімдерден тұтынушылардың жеке қажеттіліктерін қанағаттандыруға және әртүрлі сандық арналар арқылы қызметтерді үздіксіз ұсынуға көшу қажет. Халықаралық зерттеулерге сәйкес, пандемия кезінде ғаламтордағы және мобильді банктік қосымшаларды пайдалану бүкіл әлемде 20% -дан 50% -ға дейін өсті, ал бүкіл әлем бойынша клиенттердің 15% -дан 45% -ға дейін банкке келуді азайтуды жоспарлап отыр.
Қаржылық қызметтерді корпоративті және бөлшек клиенттердің күнделікті қызметіне қосу меншікті платформада немесе сыртқы серіктестермен ынтымақтастық арқылы қаржылық емес қызметтермен интеграциялауды қажет етеді. Мұндай модель, АФК басшысының пікірі бойынша, акционерлердің кірісті ұлғайту мүдделерін де ескереді және клиенттердің бірінші дәрежелі қызметке үміттерін ақтайды.
«Пандемия қаржы секторында қалыптасып келе жатқан тенденциялардың катализаторына айналды, қаржы секторында цифрландыру үдей түсті, сондықтан біз осы сәтті жіберіп алмай, әлемдік трендке енуіміз керек. Қаржы нарығының жаңа идеалды модельге қаншалықты жақын екенін бағалау үшін жаңартылған орта мерзімді эталондар қажет», - дейді спикер.
Реттеу ортасының қаржылық тұрақтылығы тұрғысынан алғанда, сыртқы индикатор Қазақстанның Индонезия, Португалия және Хорватияны қамтитын S&P салалық және экономикалық тәуекелдерін бағалаудың 7-ші тобына өтті. Ал ішкі индикатор қаржы нарығы секторларын дискретті реттеу мен қаржы ұйымдарының операциялық тәуелсіздігінен біртіндеп бас тартуға алып келіпті.
«Қаржылық қамтуды қаржылық қызметтерді экономиканың нақты секторына және халықтың өміріне ену арқылы бағалау керек. Сандық көрсеткіштер жұмыс істеп тұрған кәсіпорындардың жалпы санына қарыз алушылардың саны, ашық қаржы нарығына инвестицияларды тарту үлесі, ерікті сақтандыру көлемі болуы мүмкін», - деді ол.
Коммерциялық мекемелер тарапынан да, нарықта үстем жағдайды иемденетін мемлекеттік ұйымдар тарапынан да бәсекелестік байқалса, сапалы өзгерістер болуы мүмкін.
Жоғары технологиялық платформалармен ынтымақтастық сектордың бәсекесіз күреске апармай, әсіресе нормативтік арбитраж жағдайында дамуын жеделдетеді.
«Инновацияларды енгізу үшін қолайлы жағдай жасау - бұл ішкі қаржы нарығын құрудың қажетті моделі және сонымен бірге біздің қаржылық институттарымыздың әлемдік даму тенденцияларына еніп, жетістіктерге жету мүмкіндігі. Мақсат қол жетпейтін болып көрінсе де, тек дұрыс жоспар мен стратегия құру қажет», - деп қорытындылады Елена Бахмутова.
